从贷款购买商品房、汽车等大宗物品,到以“分期付款”“打白条”等方式在电商平台上进行小额商品的网购。这样的变化一方面说明分期消费已经成为民众的消费习惯之一;另一方面也证明我国消费金融市场正在走向成熟。日趋完善的法律法规和运作机制保障了消费品供应商及消费者间的良性互动。
在我国,坐飞机出行正逐渐从高端性消费向大众经济型消费转变,在分期消费已经成为大众消费习惯的今天,航空公司如果能够发挥数据、渠道等优势,通过多方面努力,让分期购机票成为旅客们主动的、下意识的选择,将有助于推动民航消费市场的进一步拓展。
事实上,分期购买机票并不新鲜,在一些OTA平台上和金融服务平台上都曾推出分期购机票的服务。但就总体而言,分期购机票这样的消费方式只是分期消费在民航市场上的简单嫁接,而没能将二者有机结合生成具有民航特色的消费金融服务,最终导致其长期处于不温不火的状态,没能流行起来。
在机票销售加速提直降代的背景下,航空公司应该将提供有特色的分期购买机票服务的主动权抓在手上。
要推出有特色的分期购票服务,充分了解旅客的消费需求是首要基础。航空公司拥有内容丰富多样、数据量庞大的旅客信息,能够用以进行大数据分析,从而构建出精准的、灵活的用户信息系统。依托这一用户信息系统,航空公司可以进行市场细分,推出更精准的产品。
南航在推出“南航白条”这一航空信用白条产品时曾经列出以下两个用户画像:小杨,28岁,女,单身白领,每次搭乘飞机去旅行都只能坐经济舱,很希望体验头等舱。小陈,31岁,男,已婚白领,出差各地飞,经费都需要自己先垫付,月底再报销,信用卡常常被刷爆。显然对于小杨来说,期数较多,但同时手续费也更高的产品更适合她;而对于小陈而言,一款期数较少,低手续费甚至免手续费的产品更适合他。
金融产品推出往往伴随着一定的风险,可能出现坏账等,机票分期产品也不例外。完善的用户信息系统在帮助航空公司做好服务的同时,在风险控制和反欺诈中能发挥关键作用。对内,可以基于用户的飞行行为、消费历史、身份特质来进行信用评估,建立“白名单”和“黑名单”,精准识别交易诈骗、恶意欺诈、盗号交易等危险行为。对外,可以同电商平台、银行、公安、征信机构等单位进行数据共享,对用户的信用水平进行多维度的评估。但必须充分重视对用户信息的保护,防止个人信息的泄露。
对于航空公司而言,深耕分期消费不能只着眼于机票这个产品。除购买机票外,旅客在升舱、机上购物、贵宾厅、来回接送等服务中也存在分期消费的需求。同时,机票与出差、旅游常常“携手”出现,如果能将酒店住宿、餐饮、景点门票、娱乐服务等进行打包,推出“一条龙”式的航旅分期产品,将会得到更多旅客的青睐。航空公司可以机票为轴心,内部整合、外部合作,向上向下打通分期消费的链条。例如,东方航空与春秋航空都瞄准了旅行愿望迫切的“90后”和学生群体,在网站和APP上都上线了旅游度假产品分期服务。
有民航特色的消费金融服务不仅能让人们花明天的钱,看今天的世界,也将进一步推动民航走向大众化。(《中国民航报》评论员 刘韶滨)