兵家讲究“以退为进”、“攻守兼备”，在不适宜进攻时便应退守二线，伺机而动，所谓“识时务者为俊杰”。
　　这个道理对于在中国股市拼杀了若干年的老股民来说，更是别有一番“不思量，自难忘”的体会。尤其是保守型的投资者，在股市面临较大风险的情况下，究竟该寻找哪些投资机会呢？对此，理财专家提供了几条既安全又比银行存款收益高的投资渠道。
　　第一招：人民币理财
　　收益优于储蓄本金，可以有效保值
　　在零售业务方面，除了传统的储蓄产品外，国内银行还推出了一些创新类型的人民币理财业务，其获取收益的方式介于传统储蓄和其他银行理财产品之间。一般的理财产品都有一定的投资渠道，如债券、基金或股票，而人民币理财业务则是把资金留在了银行，这一点与储蓄类似，但收益又高于传统储蓄。
　　不过，这种理财产品一般不能提前支取，如果投资者急需资金，只能办理质押，这也意味着其收益会降低，因此比较适合短期对资金没有特别需求的投资者。
　　据了解，深圳发展银行近期推出了一款“基抵利”产品。该产品的运作模式是：投资者申请开通“个人基金理财账户”并存入5万元，本金收益用货币基金来支付，而收益则在存款当天由银行以货币基金形式向客户支付，本金将在理财账户到期日向客户100%返还，保证本金安全，其收益计算公式为：收益=本金×利率×存款/12（1+对应基金收益率）。从最近几年货币基金市场的表现看，收益一直比较稳定，在投资保值方面的价值，也远较定期存款为佳。
　　第二招：银行保本基金
　　保本兼顾增值，分享牛市收益
　　所谓保本理财，即保证本金的绝对安全，无论股市涨跌与否，投资者手中的资产都不会出现负增长。目前市场上的保本理财投资渠道除了银行理财产品外，还有基金产品可供选择。
　　通常的银行理财产品可分为信托、债券、外汇类等固定收益理财产品，这些产品属于非挂钩型。固定收益型产品的预期年收益率一般在5%左右，在通货膨胀和人民币升值的风险因素下，优势不是特别明显。
　　相对而言，保本基金的收益则更有吸引力，投资范围除固定收益证券外，还将一部分资金投资于股票，从而达到保本和增值的目的。
　　即将于近期打开申购和赎回的金元比联宝石动力保本混合型基金，就是采用比利时联合资产管理优化恒定比例组合保险策略，其股票配置比例最高可达60%，并能根据自身情况和市场变化，灵活调整风险资产的高低。在保证本金安全的同时，还能使投资者分享牛市的潜在收益。
　　第三招：打新股理财
　　“零风险”分享新股申购利益
　　在理财产品中，打新股类收益与风险的搭配比例相对较好，投资者无需承担资金风险，就能分享到证券市场新股申购的利益。这类产品的流动性较好，投资期限一般为3个月或6个月，在新股上市较为集中的时候，投资者不妨一试。
　　随着市场震荡的加剧，在偏股型基金几乎全线飘绿的情况下，债券型基金则一枝独秀。泰信基金管理公司有关人士认为，债券型基金能保持较好的收益，打新股是重要因素，新股申购在目前的市场环境中风险比较小，如果个人申购新股的话，最少要200万元以上资金才有可能中签。参与新股申购的债券型基金把个人的闲散资金汇集起来集中认购，几乎可以保证每只新股都有可能中签。
　　诺安优化债券基金基金经理则认为，股票市场的牛市基础依旧，新股上市的高溢价现象仍将持续，企业直接融资和间接融资的比例失调，国家在政策上鼓励企业进行直接融资，所以明年股票发行的节奏不会减慢。
　　不过，打新股理财产品期限较短，客户需要关注发行时机。另外，该类产品不能提前支取，不支持质押贷款，适合对流动性要求不高的投资者。
　　第四招：基金定投理财
　　分散震荡风险，但应认准基金
　　目前，市场上推出的定投基金产品不在少数。单笔投资主要侧重于投资，而定期定额投资则兼具储蓄与投资双重功能。不过，定投基金并不是依靠投资稳健标的来降低风险。一般来说，定投基金都属于偏股型基金，其化解风险的机制在于通过长期投资来摊薄成本，同时分享经济长期向好带来的增长收益。
　　另外，定投基金获利的关键不在于选择的时机，而在于看好所投资的基金公司，认可其投资的策略。在股市出现震荡，投资者不知道应该何时介入的情况下，定投基金可省去投资者选择时机的困惑。
　　定投基金的短期定投期限是一个月、两个月或3个月，长期的则有3年或者5年。定额则最低为100元或200元不等，主要取决于每家公司的具体规定。对于中低收入家庭来说，每个月的固定结余不多，积累较多资金进行一次性投资的风险也较大，选择基金定投，坚持长期理财，也不失为一种投资选择。