袁女士今年40岁，是某外贸企业的职员，年收入4万元。先生今年41岁，在某事业单位工作，年收入6万元。儿子是高中一年级的学生。虽然两人的收入不是很高，但在前几年他们拿出所有积蓄并负债购买了两套商品房，这样加上他们结婚时购买的一套房子，已经拥有了三套住房，成为了名副其实的“房东一族”。目前，两套住房出租每年有3万元的租金收入，他们用租金还了购房的借款，还购买了一辆10万元的轿车，小日子过的非常惬意。
　　目前，袁女士家里有50万元定期存款和4万元活期存款，还有7万元借给朋友。夫妻二人都有养老保险和医疗保险。此外，一家人还分别购买了重大疾病保险、门诊及意外医疗附加险和分红险。
　　除去保险费用，袁女士全家一年的日常开支在7.6万元左右。考虑到风险因素，袁女士不想投资股票，希望稳妥的打理积蓄，以备夫妻养老和儿子高中毕业后去国外深造。
　　理财需求：希望现有资产在相对稳妥的情况下通过多渠道理财来实现保值增值，以应对夫妻养老和孩子教育的开支。
　　理财分析：袁女士夫妻收入稳定，并且依靠适时投资房地产实现了家财的快速增值，可以说具备较好的理财基础，但是通过购房实现家财增值后理财思路则过于保守，除了大堆存款之外，几乎没有涉及其他新的投资方式。同时，袁女士每年日常开支为7.6万元，其消费比率高达76%，而合理的消费比率一般应在40%—60%为佳，所以袁女士的消费应稍加控制。
　　理财建议：40%左右的资金可以购买债券型基金。债券基金一般是80%的基金资产投资债券类产品，所以收益相对稳妥一些，从目前的情况来看，投资债券型基金基本不受股市涨跌影响，可以稳妥的实现10%左右的年收益。另外，债券型基金的手续费较低，比如招商安本增利债券基金还免收申购和赎回费用，所以债券型基金比较适合袁女士。
　　20%左右的资金购买新发的股票型基金。股票型基金虽然风险较大，但在股市行情好的时候也可以实现较高的理财收益，特别是袁女士夫妻收入稳定，还有房租收入，为了能应付不断上涨的教育及养老开支，建议适当搭配一点收益高的理财产品。可以有选择的购买新发行的股票型基金，或者拆分的绩优基金，购买价格只有一元，风险相对较低。
　　30%的资金购买人民币理财产品。人民币理财产品的特点是风险较小，目前银行理财产品日趋多样化，除了信用联结、信托人民币理财之外，还有打新股的人民币理财等等，年收益率一般高于3.2%。
　　10%的资金购买货币基金。货币基金是打理活期存款的最好工具，不但能保障家庭财务的流动性，而且可以实现与银行一年期定期储蓄基本相当的收益。目前央行调高了存款利率，货币基金的收益自然也会水涨船高。袁女士夫妻临时放置的工资、房租收入均可以购买货币基金。（宗学哲）