随着人们年终奖金的发放，“年终理财”市场开始升温，中外资银行适时推出了各式理财产品抢占市场。业内人士提醒，市场上的理财产品按照风险与收益的不同，一般分为固定收益型、浮动收益型和市场挂钩型。投资者应充分了解不同产品的特点谨慎加以选择。
　　固定收益型理财产品承诺本金，年收益率一般略高于储蓄，适合于目标收益率低、风险承受能力小的投资者。比如上海浦东发展银行近期将推出的“汇理财”产品，到期一次性还本付息，客户年收益率在2.45％左右。理财专家建议，此类产品一般为固定期限，到期前赎回产品可能导致本金损失，投资者在投资前一定要清楚自己的流动性需求。
　　以高端服务为主的花旗银行，近日推出的“１年期美元结构性投资账户”就属于浮动收益型。银行人士介绍说，投资者最低需存入１万美元，账户本金可以得到保障。账户的年收益率与ＩＢＭ、戴尔等５家信息技术企业的股票价格相挂钩，在０％—１０％之间浮动。适合于看好股市前景，但不愿承担股市风险的投资者。专家指出，当股市处于牛市阶段时，该产品收益率一般能保持在较高水平。但如果股票市场发生转变，该产品收益率也有可能低于正常水平。
　　市场挂钩型产品与股票价格息息相关，并且存在亏本的可能，但其收益率也可能较高。如兴业银行最新推出的为期15个月的“Ａ＋３”产品，就是投资于兴业银行法人股。银行介绍说，合同中对本金并不作出承诺，但预期收益率为4.5％，如股票涨幅加大，到期收益率还会增加。
　　专家表示，理财产品的收益与挂钩资产密切相关，投资者需要清楚了解所挂钩资产的情况和达到最高投资收益的条件，并根据自己的实际情况进行投资。（徐岳）