刚过而立之年的李文亮是一家外贸公司的营销经理，太太则是一家国有企业的文员，结婚3年来两人感情一直很好，但他们在理财上却始终难以达成共识。李文亮热衷于风险性的投资，主要把资金集中在股市上，不过，战绩一直不理想。现在李文亮最盼望的就是公司尽快发年终奖，好让他能追加资金来扭转投资局势。
　　李太太的观点与先生敢于冒险、追求高利润的风格恰好相反。她看重利润的平稳，认为持续的收获比一夜暴富更有安全感，甚至连银行推出的理财产品都觉得有风险，只认准定期储蓄这一条路。理财观念的严重差异，使得夫妻俩的理财计划永远无法同步，并且两人谁也说服不了谁。眼看着2006年的年终奖就快发放了，小夫妻却陷入了忧虑：到底理财该听谁的？哪种理财方式才适合自己的家庭？
　　学会冷静分析家庭收支
　　李文亮从事的是营销工作，收入是由基本工资和业务提成两部分组成的，每月的收入大约是6000元。另外，年终奖约占全部收入的一半左右，估计今年能发4万元。李太太的工资相对稳定一些，月收入3500元，年终奖估计为2万元。目前，他们的家庭资产相对单一，主要为15万元市值的股票，以及9万元的银行储蓄。两人均有基本的养老和医疗保险。
　　李文亮夫妇的理财方式反映了目前年轻人经济独立，追求个性的时代特色。不过，需要指出的是，在目前股指涨幅较大的情况下，热衷于投资股票的李文亮仍然难以取得较好的盈利，说明他应该反省一下自己是否适合炒股。而李太太则过于保守，在通胀压力增大的情况下，她的理财方式很难保证家庭资产的保值增值。为此，理财专家提出了如下的建议。
　　用基金中和投资的风险
　　目前在深沪两市1400多只股票中，涨幅与大盘同步或优于大盘的仅占10%左右，而下跌的股票高达千只以上，所占比例超过70%，市场“二八”现象极为明显，也就是说目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化，挣钱的多数为基金公司等机构投资者。
　　根据李文亮炒股的情况，建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛出，用三分之二的资金购买股票型开放式基金。比如目前业绩不错、累计净值在1.4元以下的次新基金，然后用三分之一的资金换成债券型开放式基金，用这两种基金搭配来平衡投资中的收益和风险。这种理财方式不仅比炒股耗费的精力少得多，还可以使李文亮安心地做好本职工作。如果以后他的营销业绩提高了，基金还可给他带来一份相对稳妥的收益，可谓两全其美。
　　改变过于保守的理财观
　　对于李太太来说，这种“有钱存银行”的传统观念不改不行。目前，各家银行都在大力推广人民币理财产品，其稳妥性较好，但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如，某银行正在热销的第十期 “套餐计划”，起点为人民币5万元，预期综合年收益率3.0％，关键是期限只有5个月。在2007年外资银行大量进入，金融竞争加剧，存款利率和理财收益有攀升可能的情况下，选择短期理财产品，显然是较为明智的。
　　货币基金打理临时资金
　　李文亮和太太的收入都比较稳定，所以应灵活利用货币基金来打理后续收入。如每月发工资后，他们可以通过网上银行直接购买货币基金，这样理财收益会比放在活期存折上提高不少。等资金积攒到一定额度后，李文亮夫妇可以再转投其他收益高的理财方式。
　　年终奖年年发，不同的是红包的大小；理财市场年年红，不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候，转变一下观念，相互多交流和沟通，结合家庭风险承受能力，选择真正适合自己需求的品种，并谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检查。（宗学哲）