在某著名会计师事务所工作的小苗，一天要连续工作十几个小时，回到家没睡几个小时，就又要开始第二天的工作了，这就是人们俗称的“夜归族”。小苗的想法是“今朝有酒今朝醉”，在她看来，平时工作太辛苦，根本没时间去研究股票、期货，有时间当然要放松休息，不愿再费脑力。
　　“夜归族”这一群体普遍年纪较轻(25岁——35岁)，但却有不小的财务负担，并且没有太多时间去了解理财市场的变化。这个“族群”该如何理财呢？以小苗为例，专家给出了一套保险+基金投资的理财方案。
　　购买保险
　　小苗已经购买了一套两居室的商品房，月供5000元左右，公积金贷款占50%。小苗虽然有基本的社会保障，但她很关注重大疾病保险。除此以外，养老问题也是她开始需要考虑的问题。为此，专家认为，她要购买的保险计划必须要包括以下的内容：
　　重大疾病保障10万元(分红型，若被保险人身体健康，红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。重大疾病住院每天补300元，每年最高可补180天；180天后，每天补150元。
　　女性特有恶性肿瘤保障20万元。7种女性原位癌保障1万元(在一般重大疾病保险中，原位癌不在保障范围内)。
　　生育期间妊娠疾病保障3万元。11种新生儿先天性疾病保障3万元。生育期间人身保障20万元。
　　此外，专家还提醒，需要关注有保证续保条款。建议购买短期医疗保险时，尽量购买能保证提供续保的产品。因为保险公司每年有核保权利，即保险公司可能在你最需要保障时，可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险。
　　以某保险公司的产品为例，要达到上述保障效果，小苗只需分20年、每年缴4800元即可。此外，如果今后有经济能力，还可以将大病保额提高到30万元。
　　投资基金
　　所谓慧眼识金，并不是每个人见到金子都会意识到它的价值。跟小苗一样没有太多时间和精力炒股的“夜归族”，可以选择购买基金来打理财产。
　　在具体购买时，可以采用“定期定额”方式，即每隔一段时间，投资固定金额于固定的基金。这种方法的优点在于不必在乎市场价格起伏，当市价上扬时，买到单位数较少；市价下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低，需要时再一次性卖出，因此又被称为“傻瓜投资术”。
　　当然投资者也可以让基金公司同银行约定，到时间自动从购买者账上扣款买入金融产品。对于日夜忙于工作的“夜归族”来说，这实在是种轻松省力的投资方式。除维持必要的备用金外，建议投资者将每月的结余通过此种方式间接投入股市，通过复利效应，获得长期回报。
　　专家建议，考虑到小苗每个月有5000元左右的房贷要还(但事实上有单位公积金可以冲抵一部分)，再结合其平时消费采用的信用卡方式，因此可以大胆地将每个月剩余的3500元抽出2000元，用于买开放式基金。